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Por Nicholas Anthony1
La misión del Instituto Cato es crear, difundir y promover soluciones basadas en los principios de libertad individual, gobierno limitado, libre mercado y paz. Dentro del Centro de Alternativas Monetarias y Financieras, limitamos ese ámbito a la política monetaria y financiera. Y aunque nuestro trabajo a menudo implica indagar en la maleza para evaluar los méritos de determinadas leyes, siempre es importante dar un paso atrás y preguntarse qué significa para la libertad el tema de nuestro trabajo. Hoy, ese tema es la privacidad financiera.
¿Qué significa la privacidad financiera para la libertad?
Una mirada a su vida
La privacidad es fundamental para proteger la libertad. Los abusos de los derechos humanos y los esfuerzos por controlar a las personas dependen a menudo de que los gobiernos conozcan los detalles íntimos de la vida de una persona. Por eso es tan importante la privacidad financiera. La actividad financiera puede revelar detalles sobre las relaciones, la profesión, la religión, las inclinaciones políticas, la ubicación y mucho más de una persona. De hecho, aunque el debate sobre los datos se ha centrado a menudo en las redes sociales, la información financiera puede ser mucho más reveladora.
Pensemos en una publicación normal en Facebook o Twitter. A menudo, las personas intentan presentar su “mejor vida” en las redes sociales, lo que puede significar filtrar fotos, embellecer historias o, directamente, inventar un personaje completamente nuevo. En economía, podemos referirnos a estas acciones como “preferencias declaradas“. En cambio, la actividad financiera puede ofrecer información sobre las “preferencias reveladas” de alguien porque, por su naturaleza, las transacciones financieras implican costes explícitos. Dicho sin rodeos, las transacciones financieras exigen que la gente ponga su dinero donde está su boca. Alguien puede publicar en Internet que está en el extranjero “disfrutando de unas vacaciones de lujo”, pero sus compras revelarían que en realidad está en casa. Del mismo modo, alguien podría publicar sobre su “humilde vida en un pequeño pueblo”, pero sus recibos de sueldo revelarían que en realidad es millonario.
La lista de ejemplos continúa, pero la actividad financiera revela muchos aspectos de la vida de una persona, por lo que es más probable que revele quién es realmente, aunque la persona no quiera que los demás conozcan esos detalles.
En los últimos 50 años, el volumen de datos financieros personales ha aumentado significativamente a medida que los pagos se han ido haciendo cada vez más electrónicos. Pensemos en el uso de las tarjetas de crédito. Menos del 20% de las familias tenían una tarjeta de crédito emitida por un banco en 1970, pero ahora la persona media tiene unas 3 tarjetas de crédito. Con este aumento del acceso ha llegado también un aumento del uso: las tarjetas de crédito por sí solas se utilizaron para el 28% de los pagos en 2021. En un panorama más amplio, más del 70% de los pagos en 2021 fueron electrónicos. Ya sea cuando se utiliza una tarjeta de crédito en un viaje de compras o una aplicación móvil para pagar a los amigos, la gente ahora deja un rastro digital con los pagos que hacen casi dondequiera que vayan.
Potencial de abuso
Por desgracia, no hace falta mirar muy lejos para ver cómo los gobiernos de todo el mundo utilizan los datos financieros y el sistema financiero para controlar a las personas. Y está claro que cuando la privacidad actúa como un límite al poder gubernamental, la falta de privacidad puede conducir a un abuso de ese poder. Veamos sólo un par de ejemplos de los últimos años.
En China, muchas personas utilizaron dinero en efectivo para comprar billetes de tren durante las protestas por la libertad de 2019. Aunque la economía china ha adoptado en gran medida los pagos digitales más que otros países, los manifestantes recurrieron al efectivo en este caso por miedo a lo que un billete de tren en su extracto bancario podría significar para ellos en el futuro. A pesar de la comodidad que puede ofrecer el uso de una tarjeta, la gente temía las repercusiones de su vinculación directa y permanente con las protestas. Estos temores no eran infundados. La policía de Hong Kong dijo que una tarjeta es “como un sistema GPS porque puede localizar dónde y cuándo la usa el titular”. Muchos de los que apoyaron las protestas fueron posteriormente señalados y se les congelaron sus finanzas.
En Canadá estallaron protestas por las cuarentenas del COVID-19 en 2022. Sin embargo, esas protestas se detuvieron cuando el Primer Ministro Justin Trudeau invocó la Ley de Emergencias para congelar las cuentas bancarias de quienes participaban en las protestas sin necesidad de obtener una orden judicial. En sólo una semana, se congelaron más de 200 cuentas bancarias para reprimir las protestas. En aquel momento, el jefe de la policía de Ottawa, Steve Bell, declaró: “Si usted está involucrado en esta protesta, buscaremos activamente identificarlo y le daremos seguimiento con sanciones financieras y cargos penales. Esta investigación se prolongará durante meses”.
Así pues, tanto en los países autocráticos como en los relativamente libres, no es difícil ver cómo la vigilancia financiera puede traducirse rápidamente en control financiero. Dicho esto, se supone que Estados Unidos es diferente. Lo escrito en la Cuarta Enmienda de la Constitución estadounidense debería proteger la privacidad financiera y limitar el poder del gobierno. Sin embargo, la privacidad financiera ha ido desapareciendo lentamente durante más de 50 años bajo la Ley de Secreto Bancario y la doctrina de terceros. Aunque a los estadounidenses les ha pillado desprevenidos cuando se producen casos de vigilancia financiera, no debería ser una sorpresa dada la erosión de la privacidad financiera que se ha producido a lo largo del tiempo. Y para empeorar las cosas, parece que algunos responsables políticos están deseosos de continuar esta tendencia con la introducción de una moneda digital del banco central, o CBDC.
Conclusión
Entonces, ¿qué significa la privacidad financiera para la libertad? Desde dónde se viaja hasta a qué se dona, la actividad financiera puede ofrecer una imagen detallada de la vida de una persona. Tener privacidad financiera significa poder controlar quién puede ver esa imagen y con qué fines puede utilizarse. La privacidad no consiste en tener algo que ocultar, sino en tener control sobre la propia vida. Por eso la privacidad financiera es fundamental para proteger la libertad.
Para saber más sobre la privacidad financiera en Estados Unidos y la necesidad de una reforma, lea mi último análisis político: El derecho a la privacidad financiera.
1es analista de políticas públicas del Centro para las Alternativas Monetarias y Financieras del Instituto Cato, donde ayuda a organizar las conferencias, becas y promueve el trabajo del Centro.
*Este artículo fue publicado en elcato.org el 18 de julio de 2023
